中国人寿和中国平安，两家保险公司你会选择哪一家？

其实很多人都有这样的问题，这家或者那家你选择哪一家之类的问题，“买保险，大公司是不是比小公司更加安全？小公司是不是容易倒闭？”这个是一个很基本的问题，今天，美华君就做一个详细的解答。

中国的保险市场，主要分为财险和人身险公司。而财险公司，一般人接触最多的就是车险，基本被人保财险、平安财险、太平洋财险等瓜分，比较同质化，所以不存在太多选择问题。

今天我们主要谈针对个人的人身险公司。但是随着越来越多的财险公司、健康险、养老险公司涉足个人保障业务，我们也必须将这些公司一起考察。

先放着这两家公司不谈，这边先和您谈几个创新。

新兴公司的创新：

第一个有轻症的是谁？（信诚）

第一个有轻症豁免的是谁？（海康）

第一个有多次重疾赔付的是谁？（华夏）

第一个有轻症多次赔付的是谁？（中英）

最早出现3.5%预定利率的是谁？（中英）

最早有独立主险的是谁？（弘康）

最早出现附加豁免的是谁？（恒安标准）

再说一点，终身寿险，比如约定一个固定保额，30岁男性，20年缴费，一旦身故，给付50万，最便宜的公司保费比最贵的低30%。你会选哪一个？

长期寿险和重疾险，先看产品，公司不是很重要

中国的保险营销模式，主要还是人海战术，代理人模式，大部分人是处于信息不对称的，信息不对称，就会支付更多的保费，这很正常。有些公司自然会说理赔服务好，拿出一大把例子等等。

理赔服务自然很重要，但是对于长期寿险、重疾险来说，只占非常小的一部分，理赔时提交身份证件和检查、证明材料就行了，如果要多付出30%的保费，来买一个空口无凭的服务，我恐怕是不会去做的。

境外旅行险、高端医疗、一些财险，先看公司，再看产品

一年期的意外险、医疗险、一些财险，优先考虑保险公司的网点覆盖率和服务便捷性，毕竟这些产品在不同的保险公司，费率都差不多。

说一个业内的常识，寿险公司的附加险，比如附加意外，附加医疗等，基本是不选的，性价比很低，保障不全面，一般是寿险公司高额利润的来源。

意外险，通常会选择财险公司的一年期意外险。

医疗险，通常会选择财险公司或者健康险公司的医疗险。

理财型保险，看公司，也看产品

带有投资性质的寿险，比如分红险、万能险、投连险等，就不仅要看产品本身，还要看公司的经营状况，投资收益数据等。

比如几乎每家公司都有万能账户，有的“大公司”的万能账户保底利率是1.75%，结算5%不到，有的公司万能账户保底利率是3.5%，结算7.2%，你会选择哪个呢？

总 结

至于对“大公司理赔方便，小公司可能拒赔”，是不存在，美华君再解释一下：

保险的本质是一份合同，我们买保险就是和保险公司签订一份合同，保险公司按照合同内容来进行赔付，理赔时没有一家公司会多给或者少给保险金，理赔和公司大小、规模、知名度等没有任何关系，是否理赔时取决于是否达到理赔条件。一旦达到理赔条件，保险条款里都是明文规定，一般5日内核定保险责任，情况复杂的，30日内必须核定。一旦核定下来，必须3日内通知客户，达成给付协议后10日内必须给付保险金。同时健康险的诉讼时效一般是受益人或者被保人或者投保人知道保险事故发生之日起2年，寿险的诉讼时效一般是5年，连诉讼的方式，保险条款都会明文规定的。

举个例子，某大公司的重疾险，轻症最多赔一次，某中等公司的重疾险，轻症最多赔多次，一旦被保人不幸得了两次轻症，这时候大公司是否会跟你讲理赔方便呢？

当然，如果在保障责任几乎相同，保费也差不多的情况下，那选择曝光度高，历史悠久的公司，很合理。但是目前大公司的产品的性价比真的不忍直视。

可还是有人纠结于理赔时效能不能更快点？实际上，对于长期寿险重疾险而言，没有统计数据显示，市场份额超过多少的公司，是会比以下的公司理赔更“快捷”的。

综上，买保险，对于长期寿险和重疾险，首先看产品，然后看公司。对于意外险、医疗险、理财型产品先看公司，再看产品。