河南一楼盘可“0首付0月供”？律师：不仅违法还风险重重

继广西南宁某楼盘推出“百岁贷”产品的宣扬海报刷屏后，河南安阳一楼盘发布的“0首付0月供 你买房我还贷”广告也引发热议。不过，有律师认为，这种广告不仅涉嫌违法，实际操作的背后还暗躲各种风险。

有媒体咨询安阳的这个楼盘售楼处后，从一名工作人员处了解到，“首付可以分期，只需要交定金，剩下的首付需要交房之前交齐。0月供，指的是贷款下来后，月供由开发商来还，交房拿钥匙之前把钱还给开发商，没有利息，这样就不用担心工期延期或者烂尾现象。”

不过，北京金诉律师事务所律师王玉臣表达，从广告宣扬的角度来看，这种宣扬方式已经涉嫌违法违规。依据相关规定，房地产广告必须真实、合法、科学、正确，不得哄骗、误导消费者。“这种做法本身就是违法的，而且从实际情状来看，购房也不可能不付首付，不付月供，只是早晚而已。”

从商品房销售的角度来看，这种0首付的方式也是违规的，0首付往往伴随着开发商垫资、融资、首付贷等违规操作，这种方式本身就是明令禁止的。

王玉臣进一步阐明，早在2017年的《住房城乡建设部人民银行银监会联合部署规范购房融资和加强反洗钱工作》中，就明确规定严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资，严禁互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供“首付贷”等购房融资产品或服务，严禁房地产中介机构、互联网金融从业机构、小额贷款公司违规提供房地产场外配资。

而从银行贷款的角度来说，假如真的是0首付，那就意味着根本就不符合银行贷款以及放贷的准则。从某种程度上，可能存在违规骗取银行贷款的行为。

此外，从购房人的角度来说，风险并不小。因为这种非正常操作属于明令禁止的违规行为。假如摘用0首付，通过首付贷等方式，往往意味着购房者资金能力可能是有问题的，假如透支自己的资金能力，将来却不能及时支付，往往会产生商品房纠纷。

王玉臣指出，天下没有免费的午餐，看起来似乎没有手续费，但是为了及时支付剩余首付款，有些人通过消费贷、金融机构、小额贷公司、中介进行筹措资金，既会产生新的成本，又会产生更多的融资风险。特别是有一些机构提供的融资利滚利，不小心就会掉进金融陷阱。

当然，对于这种违法宣扬广告行为，是可以向当地的市场监督局进行举报投诉的。一经查实，当地的市场监督局应当进行包括罚款在内的行政处罚。

这种违法销售模式，也可以向当地的住建部门进行举报投诉。王玉臣称，假如真的是0月供0首付，那么贷款的素材势必存在伪造的问题，可以向当地的银监会进行投诉，银行也应当加强贷款审批治理。对于尚未批贷的，可能面临着无法批贷的风险；对于已经发生的违规贷款行为，可能面临着被提前去除贷款合同，要求购房人提前全额还款的风险。

文/北京青年报记者 宋霞

编辑/田野

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