又一万亿银行出事！一度熔断，取款要70小时？耶伦发警告，华尔街巨头300亿美元联手救市

当地时间周四（3月16日），第一共和银行股价大幅重挫，盘中一度暴跌超36%，触及熔断。

美国政府紧急唤吁救援，昨夜华尔街11家巨头集体出手，300亿美元输血救助。

消息传开后，第一共和银行的股价上演惊天大逆转，截至收盘，第一共和银行报34.38美元，涨幅10.33%，市值64.02亿美元。

一度暴跌36%，又一万亿美国银行告急

继硅谷银行、签名银行后，又一家美国银行告急。

当地时间3月15日，据财联社援引彭博社消息称，总部位于旧金山的第一共和银行（First Republic Bank） 正在考虑包括出售在内的战术选项。

受此影响，美股开盘后，第一共和银行股价大幅重挫，盘中一度暴跌超36%，触及熔断。

据央视新闻消息，第一共和银行是美国第14大银行，截至2022年底，该银行拥有约2130亿美元的资产（ 约合人民币14670亿元）。财富治理资产总额为2710亿美元（约合人民币18700亿元），资产值在全美排第15。

第一共和银行与硅谷银行是“同乡”，总部均位于加利福尼亚州，目前该银行在美国11个州拥有80个分支机构，主要向旧金山、纽约和洛杉矶等地区高净值客户提供私人银行和财富治理服务。

美国多家银行向第一共和银行注资300亿美元

据财联社报道，美国政府已经推动摩根大通等参与救助第一共和银行。

当地时间周四，美国六大行领衔的11家华尔街大型银行（ 包括高盛、摩根士丹利、摩根大通、花旗银行、美国银行、富国银行等）决定向第一共和银行注进300亿美元资金，以防止地区银行业危机进一步蔓延。

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图片来源：美国第一共和国银行官网

截至2023年3月15日，第一共和国银行的现金头寸约为340亿美元，不包括美国银行、花旗集团、摩根大通、富国银行、高盛、摩根士丹利、纽约梅隆银行、PNC银行、道富银行、特鲁斯特银行和美国银行的300亿美元未投保存款，按市场利率计算，初始期限为120天。

2023年3月10日至3月15日，第一共和国银行从美联储的借款从200亿美元到1090亿美元不等，隔夜利率为4.75%。

自2023年3月9日停业以来，第一共和国银行还以5.09%的利率增加了100亿美元的联邦住房贷款银行短期借款。

截至16日收盘，美股三大指数集体收涨，道指涨1.18%，纳指涨2.48%，标普500指数涨1.76%。板块上，美股银行股集体大涨。

此前，受硅谷银行(Silicon Valley Bank)倒闭的影响，First Republic的股价在最近几天遭受重创。硅谷银行有大量没有保险的存款，第一共和国银行也是如此，导致人们担心客户会把钱取出来。

有储户称“取款难”：原来几秒钟，现在70小时

据第一财经报道，尽管美联储及时出手救助，硅谷银行（SVB）风波逐渐平息，但其他美国中小银行的储户仍面临存款取不出、取款慢的烦恼。

“第一共和银行（FRC）从周一开始就无法取款，周二虽然接受了我的提款指令，但以前只要几秒钟就能到账，昨天说要48小时。”某美国对冲基金合伙人对记者表达。

周一下午，上述人士就发现第一共和银行账户里的资金无法提取，交易指令展示一直处于“暂停”（pausing）状态，前后尝试了两笔大额和小额（40000美元和400美元）皆展示失败。该账户为其公司的账户。

直到周二下午，交易指令开始被接收，然而银行系统展示资金在48小时内才会到账。截至北京时间周三20:00左右，系统展示资金终于到账，前后整整耗时约三天近70小时。

危机结束了？耶伦警告：还有挤兑风险

据每日经济新闻报道，当地时间16日，美国财政部长珍妮特·耶伦在参议院财政委员会听证会上表达，尽管硅谷银行和签名银行的倒闭引发了市场的动荡，但美国银行体系“仍整体保持稳重”。

耶伦过往一周一直是联邦政府紧急救援行动的核心人物。耶伦对议员们说道：“本周的行动表明了 我们确保储户储蓄安全的承诺，也提振了公众对银行系统的信心。”

她警告称， 在硅谷银行破产后，其他银行出现挤兑的可能性似乎很高。正在看察银行系统的压力指标，确保破产银行的问题不会蔓延到其他银行。

在谈到债务上限问题时，耶伦称“必须提高债务上限”，否则就是把美国的信用置于风险之中，这将引发金融灾难。

穆迪把美国银行业展看下调至“负面”

据新华社报道，国际评级机构穆迪公司14日把美国银行业展看评级从“稳定”下调为“负面”。

3月13日，行人从美国纽约第一共和银行一家营业部外走过。新华社记者张墨成摄

报告说，虽然美国财政部和联邦储备委员会出手为储户“兜底”，但“储户和投资者信心迅速大幅下降”，“凸显美国银行业资产负债治理的风险因利率飙升而恶化”。

穆迪推测，美联储将陆续收紧货币政策，从而“可能加重一些银行面临的困难”。

此次银行关闭事件究竟由谁引起？会不会演变成系统性风险乃至金融危机？世界会不会再次为美国埋单？美国面临国际广泛质疑。

无视银行业危机，欧洲央行如期加息50个基点

当地时间周四，欧洲央行公布加息50个基点，三项主要利率中再融资利率升为3.50%，边际贷款利率为3.75%，存款利率为3.00%。

欧美银行业风暴引发债市巨震

据21世纪经济报道记者看察，硅谷银行倒闭风波尚未平息，瑞士信贷（下称“瑞信”）风暴又起，欧美债市陷进数十年未见的巨震之中。

3月15日，美债收益率大跌，2年期美债收益率一度触及3.72%，重新失守了4%关口，同时也刷新了2022年9月以来的最低水平，早前曾创下1987年10月以来的最大单日跌幅。短短不到一周，2年期美债收益率就已经累计重挫了逾100基点。欧洲方面，3月15日德国两年期公债收益率下跌51个基点至2.419%，创下1995年以来最大单日跌幅。德国10年期公债收益率下跌31个基点至2.141%，创下1987年黑色星期一股灾以来最大单日跌幅。

东方证券首席经济学家邵宇对21世纪经济报道记者表达，瑞信的资产质量出现了一些问题，而且随着欧美央行不断加息，潜在的信用风险跟利率风险加倍爆发出来，现在还叠加了美国硅谷银行风暴，所以带来的市场冲击会更大，比2022年10月份问题更严重。

好消息是，在瑞士央行和瑞士金融市场监管局（FINMA）表达向瑞士信贷提供流动性支持后，市场的担忧情绪有所缓解。3月16日，瑞信股价大幅回升，各国国债收益率也普及反弹。

在欧美银行业风暴的冲击下，硅谷银行、签名银行、瑞信接连面临危机，加息冲击下似有蔓延之势的欧美银行业风暴将走向何方？

来源：新华社、央视新闻、21世纪经济报道（记者：吴斌 编辑：包芳喊）、财联社、第一财经日报、每日经济新闻

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本期编辑 江佩佩

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