百年瑞信的“罪与罚”

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文 | 天天财经116，做者｜王涛

3月20日，我们再一次见证了汗青。

已存活167年的“超等银行”瑞信倾圮了，以30亿瑞郎的价格被“平沽”给了瑞银。自2008年金融危机以来更大的全球银行合并尘埃落定。

上周五收盘时，瑞信市值74亿瑞郎，比收买价超出跨越146%。而自2007年瑞信到达高峰，一路“开展”至今，整体市值已缩水98%。

但是，千里之堤的溃败不是天天间促成的。纵看瑞信的汗青，让瑞信溃败的“蚁穴”早就在丑闻的曝光中显露了眉目。瑞信最末的落幕也只是其无数次“功”之因所培养的“罚”之果。

“金枪鱼”债券

《人民的名义》第一个名排场是由食着炸酱面的赵德汉奉献的。塞满了冰箱、床和墙壁的红票子，数量高达两亿三千九百九十九万人民币，令人瞠目结舌。但那一“成就”和瑞信的高管比拟，仍是相形见绌了。

2021年10月20日路透社曝光：在2013年-2016年瑞信集团与莫桑比克承包商的协做中，瑞信高管食回扣超越5000万美金，折合人民币三亿四千余万。

此次事务被戏称为“金枪鱼事务”，让瑞信银行面对了美国、英国、瑞士三国结合查询拜访。好像“侯亮平”突袭“赵德汉一样”，动静曝光后，瑞士警方第一时间闯进了瑞信办公室。

2012年至2016年，瑞信集团通过代销债券从投资者那里筹集了超越10亿美圆。此资金旨在搀扶帮助贫苦的莫桑比克开展金枪鱼捕捞业。

据悉，在瑞信向莫桑比克供给贷款的那笔交易中，负责此事的瑞信高管从10亿美圆的资金里拿出1.37亿美圆来行贿莫桑比克政府官员，期看食点“回扣”。莫桑比亚的政府官员们也没有让瑞信失看，转手就将共计超5000万美金的巨款送进了两名瑞信高管的腰包中。

工作败事后，那起行贿丑闻使莫桑比克陷进了严峻的金融危机，该债券的投资者则缺失了数亿美圆。

在此次事务中，瑞信必不得已为高管们的小我行为买了单，抉择了“破财免灾”，逃求与三国监管机构达成息争，以令查询拜访末行。

与美国监管当局的息争协议，包罗美国司法部和美国证监会做出的合计2.75亿美圆的罚款，以及与美国司法部达成的一份为期三年的延期告状协议（DPA），协议要求瑞信陆续进步合规要求并摘取弥补办法，并在将来三年内继续向美国司法部报告请示合规方面摘取的办法和改进内容。

同时瑞信还承受了美国证监会对其发出的行政制止令。此外，瑞信的子公司瑞信证券（欧洲）有限公司认可串谋违背美国联邦电通信欺诈法。

英国方面，瑞信认可在2013年至2016年与莫桑比克停止的贷款融资交易中，其英国营业未能隆重、勤奋地展开，并欠缺合理的风控办法。在与英国金融行为监管局达成息争后，瑞信将付出约2亿美圆的罚款，同时附和免去莫桑比克2亿美圆的债务。

瑞士金融市场监管局指出，瑞信违背了提交可疑活动陈述的义务，且未对特定主权贷款交易产生的风险赐与足够重视，责令瑞信在2022年6月30日前修复所有发现的缺陷。瑞士金融市场监管局对瑞信施行营业限造，曲到当局指派的审计人士审查并批准瑞信根据要求所需摘取的全数弥补办法。

至此，三国对瑞信的惩罚到此完毕，瑞信总共付出4.75亿美圆的罚款，折合人民币30多亿。

但是没食到金枪鱼的莫桑比克还没诡计放过他，据悉，莫桑比克政府已对瑞信的部门子公司、三名前雇员和其他相关主体提告状讼，案件在英国高院排期在2023年10月。

“毒”之功

雷埋下，末有炸掉的一天。更何况，瑞信为本身埋下的雷远不行一条金枪鱼。

2022年2月，曾以严厉的保密轨制闻名全球的瑞士银行瑞信因信息泄露爆出惊天丑闻，其“与毒共舞”的往事被摊开在世人面前。

在黑客的进攻下，超越1.8万个账户信息遭泄密，保加利亚毒品私运团伙头子埃韦林·巴内夫及麾下多名成员的名字鲜明在列。瑞士查抄机关第一时间对瑞信停止了查询拜访。

工作还要逃溯到2004年。那一年，瑞信前客户司理加进了瑞信，与此同时，他也带来了埃韦林·巴内夫的相关人员。随后，那名客户在瑞信司理的搀扶帮助下往瑞信的保险箱里分塞多箱现金，总值超越5000万瑞郎。

对此，瑞士的检方认为：埃韦林的贩毒团伙妄图将大额资金打散、分批存进监管要求相对较低的保险箱来制止触及银行的反洗钱保镳线，然后再把钱从保险箱转至其他账户。

不只如斯，根据瑞士查察机关披露的查询拜访陈述披露，那名瑞信前客户司理曾通过背对背约用证（Back to back credit）的体例，将约1600万瑞士法郎的立功资金转进合法畅通渠道。那种体例以银行做为中介，可以有效制止客户的最末买家与赐与商间接接触。操做傍边，瑞信前客户司理通过超1.4亿瑞士法郎的金融交易，为立功集团洗钱。

相关立功活动由2004年不断延续至2008年，在此期间瑞信集团没有摘取任何反洗钱战略，抱着无视的立场。

此外，在被“实锤”之前，瑞信在媒体声明中勇敢相信本身员工，还义愤填膺地表达要在法庭上保卫其清白。

本地时间2022年6月27日，瑞士更高刑事法庭断定瑞信及其一名前员工搀扶帮助保加利亚贩毒集团洗钱功名成立。瑞信成为瑞士汗青上第一家陷进刑事诉讼并被断定有功的大型银行，面对200万瑞郎的罚金以及约1900万瑞郎的补偿，总计约合人民币1.5亿元。

瑞士有关毒品的政策不断被冠以“前锋”的称号。早在1991年，瑞士政府就起头实行“四大收柱”的毒品政策，即预防、戒毒、减害、造裁。而且，在1998年的全民公投中，超越74%的选票反对“毒品合法化”。

不断以来，瑞士都为掌握毒品危害付出着昂扬的成本。但是，瑞士第二大银行瑞信却做出了食里扒外的丑闻。

在此之前，瑞信不断是瑞士银行业皇冠上的那颗明珠。而那一次，它以一己之力让整个瑞士的形象遭遇了量疑。

瑞信奥秘

除了帮毒贩洗钱那一无法清洗的污点外，泄露的1.8万瑞信账户信息还透露出了更多有趣的“奥秘”。

2022年2月，《南德意志报》以《瑞信奥秘》为题颁发了一篇文章，揭露了在瑞信泄密事务中，1.8万瑞信账户的所有人以及财务信息。同时德国NDR及WDR电视台、法国《世界报》和美国《纽约时报》等国际媒体配合协做阐发了那组瑞信银行数据。

那1.8万账户背后，隐躲着均是瑞信银行不为人知的“暗中”。通过匿名黑客的泄露，那些数据得以重见天日，也让世界看到了深埋在“高山火绒草”下的龌龊。

瑞信被曝出领受包罗寡头、毒贩和人贩等在内的超越1.8万名功犯客户，并为其洗钱供给搀扶帮助。在爆料文件中，瑞信被称为“间谍的银行”。

事实上，那个触目惊心的故事，从良多年前就起头了。

迪南德·马科斯，菲律宾前总统、专制者、也是闻名的“窃国贼”。瑞信曾搀扶帮助他们以假名体例开设了多个账户。据估量，在费迪南德于1986年完毕的三届总统任期内，他和老婆共挪走了多达100亿美圆。在2006年账户被封闭之前，他们仍可以在银行持有约800万瑞郎的资产。

希沙姆·塔拉特·穆斯塔法，穆巴拉克政党中的亿万财主政治家。2009年，穆斯塔法因雇佣杀手谋杀前女友、黎巴嫩时髦歌星被定功，但他的账户曲到2014年才封闭。

哈立德·内扎尔，1993年之前担任阿尔及利亚国防部长，并参与了一场引发残暴内战的政变，在那场政变中，他所属的军政府被控失踪、大规模拘留、酷刑和处决被拘留者。2004年，当内扎尔在瑞信开通账户时，他在的负面新闻已被普遍笔录。其时他的账户更大余额为200万瑞郎，不断继续到2013年，也就是在他因涉嫌战争功在瑞士被捕两年后。

还有两名来自美国的商人，他们在2009年起头停止行贿，以换取委内瑞拉国度石油公司(PDVSA)利润丰厚的合同。据称，委内瑞拉能源部副部长和部门高级官员都收受了行贿。

而那些，不外是“功责”的冰山一角。

据悉，从1977年起头，瑞信银行就实行保密轨制。他们对外声称：只要你踏进银行，与其发作的一切都将是你的奥秘。即便你没有办营业，或是你已经取缔了账户，你的小我信息仍然是奥秘。

而此次瑞信奥秘的泄露也让世界的人们领会到在那种“保密轨制”之下有无数双手在停止违法的“暗箱操做”。

哪怕那些功犯们被绳之以法，瑞信银行也仍然在持久为他们办事，保留他们的犯警财富。

谁能想到被誉为国际金融中心的瑞士，其银行背地里却好像“暗网”呢。杀人犯、生齿贩、毒贩在那里成为他们的客户，窃国贼、吸血鬼、本钱掠夺者们把那里视做避风港。此次的奥秘曝光，让瑞信再度成为寡矢之的，不单本身遭受了浩荡缺失，以至有欧洲国度唤吁将因而被推优势口浪尖的瑞士列为“高风险洗钱”国度。

除上述三大丑闻外，瑞信还曾有过间谍门、格林西尔本钱公司倒闭、阿奇戈斯公司的瓦解等诸多负面。

那些丑闻中的随意一个都足以让通俗银行面对关门危机。“大而不倒”的瑞信凭仗超等银行的底蕴一次次“扛”了下来，但却一次也没有做出改动。

一切的“功”或早或晚城市遭到“罚”，那是很简单的事理，但是总有些本钱家拆糊涂。时隔数年，瑞信的罚毕竟降临了。